Александр Мамут, инвестор-миллиардер и бывший банкир, занялся микрокредитованием. Ему принадлежит 50% компании «Мигкредит», выдающей мелкие займы под сотни процентов годовых

Мамуту принадлежит 50% микрофинансовой организации «Мигкредит», рассказал знакомый бизнесмена.

Знают об этом и два участника рынка микрокредитования.

Мамут и гендиректор «Мигкредита» Лора Файнзилберг отказались комментировать это.

«Мигкредит» вышел на рынок прошлой весной. Его учредителем выступала Direct Group, на сайте которой указано, что проект «Мигкредит» вошел в группу в 2010 г.

Direct Group работает в России более 10 лет, среди ее проектов — интернет-магазин Ozon.ru (1998-2006), банк «Русфинанс» (2004-2007), интернет-магазин обуви Sapato (2010-2012) и проч.

«Мигкредит» выдает микрозаймы гражданам, которые не могут получить кредиты в банках.

“Это «семьи с низким уровнем доходов, живущие от зарплаты до зарплаты, которые берут микрозаймы на повседневные расходы, медицинское обслуживание, ремонт квартир»-,описывает свою целевую аудиторию в презентации «Мигкредит».

У компании два основных продукта —

• заем 3000-12 000 руб. на 25 или 35 дней с единовременным погашением (максимальная переплата — 3400 руб.)
• заем 5000-25 000 руб. на 12 или 24 недели с платежами раз в две недели (переплата — 11 000 руб.).

Если рассчитать эффективную ставку по формуле ЦБ, как делают банки, то по самому крупному и длинному займу «Мигкредита» она превысит 360% годовых.

За год «Мигкредит» выдал займов более чем на 300 млн руб., план на 2012 г. — увеличить объемы на порядок, говорит его представитель.

«Мигкредит» — один из самых быстрорастущих игроков, говорит президент НАУМИР Михаил Мамута.

Прошлой осенью «Мигкредит» договорился о сотрудничестве с «Евросетью», 50,1% которой принадлежит Мамуту. Сейчас микрокредиты можно взять в 51 салоне ритейлера. В этом году зайти в «Евросеть» пытались несколько других микрофинансовых компаний, но безуспешно, рассказывает один из отвергнутых. Представитель «Евросети» уверяет, что «Мигкредит» был выбран на основе тендера«, и «кроме этой компании они намерены подключить к проекту еще одну-две организации».

В 2011 г. объем российского рынка микрокредитования достиг 36 млрд руб., на нем работает более 1000 игроков. «Спрос на порядок выше — 300-360 млрд руб. со стороны малого бизнеса и столько же от населения», — оценивает Мамута, добавляя, что чистая процентная маржа в микрокредитовании после резервирования — 12-25%.

Рынок молодой, находится в стадии бурного роста, поэтому оценить стоимость «Мигкредита» эксперты не берутся.

Год назад владелец «Домашних денег» Евгений Бернштам продал 3% акций, исходя из оценки всей компании в $50 млн.

Среди инвестиций Мамута было немало связанных с финансами. Он возглавлял совет директоров «МДМ банка», владел блокирующими пакетами «РЕСО-гарантии» и «Ингосстраха», прошлой весной он вложил более $50 млн в акции Номос-банка при IPO. Сейчас доля Мамута (около 1,6%) стоит на 20% дешевле — $38,5 млн.

Источник: vedomosti.ru

В 2011-м неблагополучным заемщикам, бравшим небольшие кредиты на покупку техники, ремонт и т. п., как «письма счастья» стали приходить повестки в суд, где окопались банковские юристы.

Как объяснила нам юрист юрфирмы «Василь Кисиль и Партнеры» Валерия Трифонова, это связано с тем, что сейчас подошли к концу сроки исковой давности по кредитным договорам — сроки, в течение которых можно подавать иски в суд по какому-то делу.

«К требованиям о взыскании долга по кредитным договорам применяется общая исковая давность — 3 года, — говорит юрист. — К требованиям о взыскании пени и других штрафов она сокращенная — 1 год».

Иными словами, если вы перестали платить по кредиту 11 декабря 2008 г., то уже 12 декабря 2008 г. — начало срока исковой давности, который истечет 12 декабря 2011 г.

Таким образом, не сегодня-завтра истекает срок исковой давности по большинству краткосрочных кредитных договоров, заключенных банками в 2006—2008 гг., поэтому банки и активизировались.

Подметив эту тенденцию, «Сегодня» задалась вопросом: по каким сценариям развивается «кредитная история» в суде и есть ли шансы выйти победителем из схватки с банком?

ОЦЕНИВАЕМ ШАНСЫ

На первом этапе у заемщика есть все шансы существенно уменьшить сумму долга — порой даже в 5 раз. Как минимум до размера суммы займа и набежавших процентов.

СЦЕНАРИЙ ПЕРВЫЙ.

Идти на переговоры с банком

«Некоторые банки предпочитают получить хоть какую-то сумму, нежели вести прения в судах. Тем более, как в моем случае, — слушания проходят по месту моей прописки, а это райцентр Одесской области, куда надо будет ездить юристу банка, — говорит одесситка Елена Зайцева. — Получив повестку в суд (сумма претензии — 52 тыс. грн, а тело кредита плюс проценты — 11 тыс. грн, остальное — штрафы), я пришла в банк, где мне предложили такой вариант: в течение трех месяцев я плачу равными частями, погашая эти 11 тыс. грн — и банк закрывает кредитную историю. Если за это время суд примет решение в пользу банка, его просто не передадут в исполнительную службу».

Если вы договоритесь с банком о таком развитии событий, обязательно подпишите дополнительное соглашение, в котором четко должны быть прописаны порядок погашения кредита и другие необходимые условия, на основании которых стороны пришли к урегулированию возникшего между ними спора.

СЦЕНАРИЙ ВТОРОЙ.

При помощи подкованного адвоката отвоевать часть денег

Юристы знают, какими аргументами апеллировать к суду, чтобы уменьшить размер претензии.

К примеру, как рассказала юрист юридической фирмы «Василь Кисиль и Партнеры» Ольга Иванив, к ним относятся досрочное погашение кредита при неуплате процентов и пени, тяжелое материальное положение должника, наличие у него несовершеннолетних детей, неработоспособных родителей, лиц, находящихся на попечении.

Кроме того, как пояснила старший партнер юркомпании «Касьяненко и Партнеры» Виктория Онопко, очень распространенной практикой банков является незаконное начисление пени по валютным кредитам без соблюдения условий ее расчета.

«Если должник не предоставляет свой встречный расчет суммы неустойки, суды просто соглашаются с требованиями банка. Никто там пересчитывать сумму долга не будет, — рассказала Онопко. — Однако в нашей практике встречались случаи, когда, осуществив перерасчет начисленных банком штрафных процентов, мы видели, что банк необоснованно увеличил их размер.

Вдобавок нам приходилось сталкиваться с многочисленными случаями незаконного увеличения размера процентной ставки по кредитным договорам. При этом, как неофициально заявляют сами работники банков, расчет в данном случае сводится к тому, что большая часть заемщиков просто будет выполнять условия кредитного договора и платить по повышенной процентной ставке, не оценивая законность такого повышения».

Но здесь есть подводные камни:

гонорар адвокату может попросту «съесть» отсуженную разницу. По словам Алексея Пухи, управляющего партнера ЮК «Алексей Пуха и Партнеры», услуги юриста могут обойтись такому заемщику от 4 тыс. грн и выше. При этом, как правило, на иске в 20—30 тыс. грн в среднем удается отсудить около 5 тыс. грн. Поэтому овчинка будет стоить выделки, только если сумма иска будет составлять от 40 тыс. грн.

СЦЕНАРИЙ ТРЕТИЙ.

Побороться в суде самостоятельно

«В таком случае заемщику необходимо ознакомиться с материалами дела, истребовать у банка банковскую выписку движения средств по счету», — советует Алексей Пуха.

Согласно Хозяйственному кодексу Украины (ст. 233), суд может уменьшить размер штрафов, если они являются непомерно большими в сравнении с убытками, которые понес банк.

А согласно ст. 18 Закона Украины «О защите прав потребителей», условия договора несправедливы, если штрафные санкции по его невыполнению превышают 50% от суммы долга.

«В моем случае иск был на 50 тыс. грн, а судья распорядилась погасить 23 тыс. грн, пояснив, что истец не смог доказать, что его убытки были достаточно большими, чтобы требовать с меня такую сумму. Причем меня даже на суде не было», — говорит предпринимательница Светлана Чалая.

СУД ПОСТАНОВИЛ

После получения решения суда банк или заемщик имеют право обжаловать его в Апелляционном суде.

И уже после  решения  Апелляционного суда.  исполнительная служба в течение 3-х рабочих дней со дня поступления заявления открывает исполнительное производство.

Как рассказала Валерия Трифонова, если должник добровольно не исполняет решение суда в течение 7 дней с момента открытия исполнительного производства, госисполнитель приступает к принудительному исполнению. В таком случае с заемщика удержат исполнительный сбор в размере 10% от суммы задолженности и расходы на исполнительные действия.

Но это еще не все расходы.

«В спорах банка и заемщика, как правило, судебный сбор, согласно Закону Украины «О судебном сборе», составляет 1% от цены иска, но не меньше 0,2% размера минимальной зарплаты и не больше 3-х размеров минимальной зарплаты. Если сумма иска 100 тыс. грн, то должнику придется уплатить минимум 1тыс. грн», — рассказала младший юрист ЮК «Алексей Пуха и Партнеры» Яна Кондратюк.

Важно помнить, что если вы не будете исполнять решение суда, вам грозит уголовная ответственность. По словам Валерии Трифоновой, ст. 382 Уголовного кодекса Украины гласит, что преднамеренное неисполнение решения суда наказывается штрафом от 8,5 тыс. до 17 тыс. грн или лишением свободы сроком до 3 лет. Однако, как рассказал Алексей Пуха, на практике привлечь человека к уголовной ответственности за умышленное уклонение решения суда очень сложно. «Правоохранительные органы не желают не только возбуждать уголовные дела, но и проводить проверку по факту», — отметил он.

«ЗАМОРОЗИТЬ» ДОЛГ.

Самое неприятное во всей этой истории то, что наличие решения суда не останавливает действие кредитного договора.

Пока вы судились, бегали по инстанциям, спорили с истцом, ваш долг перед банком, если вы не вносили в этот период никаких платежей, а уповали на суд, продолжал расти.

Однако выход есть: долг можно «заморозить».

Для этого нужно действовать так:

Подать в суд встречный или отдельный иск о признании недействительным кредитного договора.

По словам Ольги Иванив, основанием для этого может, например, послужить несоответствие его условий общим принципам гражданского законодательства, в частности, принципам справедливости, добросовестности и разумности, изложенным в Конституции, а также положениям Закона Украины «О защите прав потребителей».

Например, именно к таким аргументам прибегают заемщики, если банк повысил им ставку из-за роста курса доллара.

Подать иск о расторжении кредитного договора в связи с существенным изменением обстоятельств.

В этом случае, как отметила Ольга Иванив, должник вынужден будет доказать суду, что обстоятельства изменились настолько, что если бы он мог это предвидеть, он не заключал бы кредитный договор или заключил бы его на других условиях. Например, если бы он знал, что доллар поднимется до 10 грн./$, он никогда не взял бы этот кредит. Также, по словам Дмитрия Касьяненко, заемщик может оспорить договор, признав его недействительным из-за тяжелых обстоятельств, в которых оказался он или поручитель после подписания кредитного договора: смерть родственников, болезнь и т.п.

Подать иск об отмене третейской оговорки в кредитном договоре.

Как рассказал Дмитрий Касьяненко, в большинстве случаев банки прописывают третейские оговорки, которые обязывают рассматривать спорные вопросы только в третейских судах. А они защищают интересы банка. «Проверьте свой кредитный договор. Если в разделе

«Урегулирование споров» есть пункт о том, что споры рассматриваются в третейском суде, но нет его названия или же имени судьи, который будет вести дело, можно подать иск в районный суд с требованием отмены третейской оговорки, аргументируя тем, что стороны не пришли к согласию относительно суда/судьи. Ведь не только суд, но и кандидатура судьи должны быть согласованы. Если кандидатура судьи определяется по факту возникновения спора, заемщик имеет право выразить свое несогласие», — советует председатель союза Третейских судов Украины Юрий Михальский.

Источник: maanimo.com

Учитывают ли в 2012 году банки, выдающие ипотечные кредиты, неофициальные доходы заемщика? Если да, то какими способами можно их подтвердить, чтобы банк принял их во внимание?

Узнавал у экспертов Prostobank.ua.

Александр Борщевич, начальник управления ипотечного кредитования ВТБ Банка

Неподтвержденный доход может учитываться банками с определением условий учёта таких доходов. К примеру, неподтверждённые доходы частично могут учитываться, если размер первоначального взноса заёмщика превышает половину стоимости покупаемой в кредит недвижимости, а также если информация о полученных доходах в анкете-заявлении на получение кредита не вызывает сомнений: деятельность заёмщика полностью соответствует образованию, опыту работы, масштабу компании-работодателя, доходы соотносимы со сферой деятельности.

Роман Куспис, начальник отдела развития продуктов  Банка Кипра

При анализе платежеспособности заемщика банки могут опираться на его затраты, используя так называемый непрямой метод оценки. В этом случае подтверждающими документами будут:

• документально подтвержденная кредитная история заемщика: справки из других банков о погашении кредитной задолженности, выписки из других банков, подтверждающие осуществленные платежи;
• документы, подтверждающие приобретение движимого или недвижимого имущества заемщиком;
• выписки из других банков по текущим и депозитным счетам заемщика;
• документы, подтверждающие систематические дискреционные (сверх необходимых) расходы заемщика.

Илона Кречик, начальник отдела ипотечного кредитования банка «Киевская Русь»

Согласно инструкциям НБУ, банки ориентированы на официальный доход заемщика. Соответственно, в расчет берем только его. Однако неофициальный доход берется во внимание при наличии подтверждения. Если у потенциального заемщика официальный доход вообще отсутствует, заявка рассматриваться не может.

Источник: stroyobzor.net.ua

Далеко не все комиссии, которые заемщики до сих пор платят банкам, взимаются законно.

Как и при каких условиях можно вернуть переплаченное?

Зачастую, желая как можно скорее одолжить в банке круглую сумму, заемщик подписывает кредитный договор, не вникая в детали, а в итоге вынужден платить комиссии, на которые совсем не рассчитывал.

Между тем далеко не все банковские сборы законны.

На стороне заемщиков Роспотребнадзор и Высший арбитражный суд (ВАС).

Их позиция — заемщик, не имея специального финансового образования, может не понять тонкостей договора и быть ущемлен в правах, поэтому его права нуждаются в особой защите, пусть и в ущерб интересам банков.

Она отражена, в частности, в решениях ВАС РФ и его информационном письме, выпущенном в сентябре прошлого года.

Вне закона

К сборам, ущемляющим права заемщиков, ВАС относит

• комиссии за открытие и ведение текущего или ссудного счетов,
• за отказ от получения кредита,
• за выдачу кредита,
• за досрочное погашение,
• за выдачу справок о состоянии задолженности по кредитному договору,
• за рассмотрение кредитной заявки,
• за досрочное погашение кредита,

перечисляет руководитель судебно-арбитражной практики «Яковлев и партнеры» Кира Корума.

«Не имеет значения, потребительский это кредит, ипотека или автокредит», — подчеркивает партнер адвокатского бюро «Линия права» Дмитрий Крупышев.

По его словам, банк имеет право взимать с клиента отдельное вознаграждение только за оказание самостоятельной услуги, не связанной с кредитным договором. Например, аренду ячейки.

Между тем многие банки до сих пор взимают с заемщиков упомянутые комиссии. Так, оплатить комиссию за выдачу автокредита предлагают Райффайзенбанк, Связь-банк, «ОТП банк» (в среднем 3000-7000 руб.). А Инвестторгбанк взимает комиссию за предоставление ряда потребкредитов («Стандартный», «Лояльный» и проч.) в размере 1% от суммы займа.

В Росевробанке комиссию в 1,5% по жилищному кредиту берут, но только с сумм более 15 млн руб., поскольку «такие клиенты требуют более трепетного отношения», поясняет начальник управления методологии розничного бизнеса Росевробанка Людмила Пестрецова. Единовременная комиссия по ипотеке в том или ином виде встречается у каждого третьего банка, к примеру  МКБ, Газпромбанка,  Альфа-банка.

Некоторые банки хитрят — не отменяют комиссии, а придумывают им нетрадиционные названия. По ипотеке в Промсвязьбанке действует комиссия «за резервирование денежных средств» (1%), в Связь-банке — «за оформление закладной» (1,5%).

В банке «Траст» по ряду кредитов наличными («Деньги сейчас», «10-10-10» и др.) предусмотрена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента (2-2,1%).

Заемщику необходимо смотреть на суть комиссии, а не на ее название, отмечает юрист общественной организации «Финпотребсоюз» Екатерина Радионова. По ее словам, около 35% поступающих к ним обращений связаны с кредитами, из них половина — вопросы о возврате комиссии.

Возврат через суд

Конечно, не стоит рассчитывать на кредит, отказавшись платить неправомерно введенную банком комиссию. Но неправомерные комиссии можно вернуть через суд.

«Гражданский иск к банку об их взыскании может быть предъявлен в течение трех лет с момента, когда лицо узнало или должно было узнать о том, что его права нарушены», — говорит Крупышев.

По практике Финпотребсоюза положительные решения по искам заемщиков выносятся приблизительно в 70% случаев в целом по России, в Москве решения в пользу заемщиков выносятся еще чаще.

Но прежде чем судиться с банком, нужно решить, стоит ли игра свеч.

Судебные издержки возмещает проигравшая сторона. Госпошлина по таким делам не уплачивается. Услуги юриста в среднем обходятся в 5000-30 000 руб., но можно сэкономить, самостоятельно составив и подав иск в суд.

Следует учесть и временные затраты. В среднем рассмотрение такого дела может занять от 2-3 месяцев до полугода.

Радионова вспоминает дело заемщика, оформившего в 2009 г. ипотечный кредит в размере 910 000 руб. и уплатившего за обслуживание ссудного счета 22 750 руб., который в августе прошлого года обратился в Финпотребсоюз за помощью. Комиссию удалось отсудить в конце сентября, как и 500 руб. в качестве компенсации морального ущерба.

Другой заемщик, получивший потребкредит в 250 000 руб. еще в 2007 г. и выплативший за четыре года в качестве комиссии за ведение ссудного счета около 70 000 руб., вернул ее через три месяца после обращения к юристам в сентябре прошлого года.

Легче всего суды выносят решения в пользу заемщиков с действующими кредитными договорами. По исполненным договорам вероятен отрицательный вердикт: суды ссылаются на п. 3 ст. 453 ГК РФ, по которому стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до прекращения правоотношений, предупреждает Радионова.

Источник: vedomosti.ru

Третейским судам запретили рассматривать споры по договорам потребительского кредитования. Об этом говорится в решении Высшего специализированного суда Украины по рассмотрению гражданских и уголовных дел (ВССУ), обнародованном на прошлой неделе.

“Теперь суды обязаны будут отказывать финансовым учреждениям в выдаче исполнительного листа на основании решения третейского суда, если оно было принято в части потребкредитования: исполнитель может начать взыскание имущества проигравшей стороны только после получения третейским судом исполнительного листа суда общей юрисдикции. Неважно, кто именно предоставлял потребзаймы: банк, кредитный союз, финансовая компания или ломбард. Сами же третейские суды обязаны отказывать в открытии производств по делам такого рода”, — объяснил “ДС” ситуацию старший партнер адвокатской компании “Кравец, Новак и партнеры” Ростислав Кравец.

Коль скоро судья Дмитрий Луспеник в решении ВССУ ссылается в решении на Закон “О защите прав потребителей”, документ Высшего специализированного суда касается только физлиц и не распространяется на юридических лиц и частных предпринимателей в том числе. Их дела по-прежнему могут рассматриваться третейскими судами.

Рассмотрение споров между физлицами и кредиторами в третейских судах за последние годы стало настоящей юридической модой. Решения третейских судов выносятся за считанные дни, а не месяцами и годами, как в судах общей юрисдикции. Поэтому финансисты несколько лет назад начали в договорах оговаривать рассмотрение своих споров с заемщиками именно у третейских судей. И достаточно активно пользуются этим правом для взыскания заложенного по кредиту имущества.

“Зачастую банки рассматривают споры в судах, созданных при своих структурах либо при банковских ассоциациях. И, естественно, большинство дел решаются именно в их пользу”, — заметил “ДС” руководитель западно-украинского филиала адвокатского объединения Arzinger Маркиян Мальский.

Так что банкиры, конечно же, не пришли в восторг от решения ВССУ. Они утверждают, что в данном контексте Высший специализированный суд должен быть основывать свое решение на кредитном законодательстве, а не на Законе “О защите прав потребителей”.

“Никто и не оспаривает того факта, что выданный физлицу кредит — потребительский, однако с подписанием кредитного договора возникли не только права заемщика как потребителя финансовых услуг, но и банка как кредитора.

Действительно, из компетенции третейских судов изъяли споры в части защиты прав потребителей, но не изъяли споры, связанные с защитой прав кредиторов в сделках с участием потребителей. Высший специализированный суд либо не смог увидеть разницы, что свидетельствует либо о его низкой компетенции и непрофессионализме, либо о заангажированности”, — отметил в разговоре с “ДС” директор департамента правовой защиты АО “Эрсте Банк” Александр Ярецкий.

Банкиры за последние несколько лет стали главными клиентами третейских судов, так что в самое ближайшее время они ощутят на себе решение ВССУ.

В Украине зарегистрировано более 350 третейских судов, которые ежегодно рассматривают десятки тысяч дел, причем большинство споров возникают именно в банковской сфере.

Не исключено, что многие из них еще до конца 2012 г. будут закрыты.

Банкам же придется отредактировать типовые кредитные договоры с физлицами, убрав оттуда оговорку о рассмотрении споров в третейских судах.

“Такая оговорка присутствует в договорах целого ряда крупных банков: Укрсоцбанка, Альфа-банка, Платинум банка,Сведбанка, Эрсте Банка,а   также в соглашениях практически всех кредитных союзов”, — рассказал “ДС” Ростислав Кравец. Несмотря на то что, согласно договорам многих банков, третейский суд — это единственная инстанция, которая может рассматривать споры сторон, потребители, по словам юристов, отныне могут выдвигать свои претензии и рассматривать их в судах общего пользования. Достаточно лишь сослаться на решение ВССУ.

Источник: maanimo.com

Весна обманула ожидания риелторов и продавцов жилья: сезонного оживления на рынке вторичного жилья не произошло.

Количество сделок в марте было намного меньше, чем в феврале и даже в январе.

“Даже новогодний январь был активнее марта, который обычно приносит движение на рынке и увеличение продаж”,- рассказывает вице-президент Ассоциации управляющих недвижимостью Анатолий Топол.

По его словам, активность покупателей на вторичном рынке минимальна. Что же касается продавцов, то в марте количество представленных к продаже квартир на вторичном рынке жилья Киева увеличилось на 5,8% относительно февраля и составило 15 981 объект. Объем предложения в общей площади и денежном выражении увеличился соответственно на 6,1% и 3,6%.

В структуре предложения жилой недвижимости в Киеве преобладают квартиры, расположенные на правом берегу – 40% (6442 ед.). Квартиры, расположенные на левом берегу, составляют 37% (5952 квартиры) от общего количества, в центре Киева – 23% (3587 квартир).

Согласно данным аналитического отчета ИАП “Столичная недвижимость”, доля квартир, впервые выставленных на продажу, в марте составила 12,6% от всего объема предложения. Средняя цена предложения “новых” квартир в Киеве на 11,7% ниже средневзвешенной цены февраля и составляет $1862 за 1 кв. м.

При этом анализ информационных баз города показал, что в Киеве минимальная стоимость, по которой выставляли квартиру на продажу в марте, составила $27 тыс. Отметим, что еще в феврале самую дешевую квартиру продавали за $29 тыс.

В то же время в консалтинговой компании SV Development утверждают, что средняя цена продажи одно-, двух- и трехкомнатных квартир на вторичном рынке в Киеве выросла на 1,36% ($25), до $1859 за 1 кв. м.

Эксперты объясняют данную ситуацию тем, что продавцы пока не готовы продавать квартиры по заниженным ценам. А покупатели, выбирая между квартирой в хрущевке за $1200-1500 за “квадрат” и новостроем за $1000, все чаще останавливают свой выбор на последнем.

В агентствах недвижимости украинцы интересуются в основном очень дешевыми однокомнатными квартирами стоимостью до $30 тыс. или “двушками” не дороже $60-65 тыс.

“Спрос плавно переходит на первичный рынок. И способствуют этому, во-первых, оживающие стройки, а во-вторых, предложения от застройщиков покупки жилья в рассрочку”,- отмечает Топол.

По его словам, сейчас в Киеве более 30 объектов продаются на условиях рассрочки от застройщика или с помощью адресной ипотеки, на условиях льготного кредитования конкретного дома.

Что касается прогнозов на второй квартал текущего года, то резких изменений стоимости на рынке вторичного жилья аналитики не ожидают. Хотя и всплеска большой активности покупателей – тоже. Рынок замер в ожидании чуда.

Источник: news.finance.ua

Потребительское кредитование на сегодня является лидирующим видом краткосрочных кредитов. Основным его отличием является то, что банк-кредитор в большинстве случаев не контролирует использование заемных средств как, например, при ипотечном кредитовании или оформлении автокредитов. Исключением являются только кредиты, оформляемые на приобретение товаров непосредственно в торговых точках.

На каких условиях можно взять потребительский кредит?

Под потребительским кредитованием подразумеваются небольшие суммы займов. В среднем диапазон выдаваемых средств колеблется от десяти тысяч до полутора миллиона рублей. В валютном выражении этот диапазон составляет от 500 до 50 тыс.долларов. Уровень средней процентной ставки по потребительскому кредитованию сегодня установился на отметке 13,5% годовых. Однако среди кредитных предложений можно встретить и экспресс-кредиты с годовой переплатой в 30%, и классическое кредитование наличными под 10,5% годовых. Если же вы будете оформлять валютный потребительский кредит, сумма переплаты будет куда меньшей – от 6% до 8% годовых. На величину процентной ставки оказывают влияние не только валюта, в которой оформляется заем, но и период пользования займом, размер пакета предоставляемых документов и обеспеченность кредита.

Они такие разные…

По способу расчетов с банком потребительский кредит может быть погашен разово, когда спустя определенное время заемщик возвращает весь кредит с процентами, и с рассрочкой платежа, когда погашение займа происходит ежемесячно частями. Также потребительский кредит может быть обеспеченным и необеспеченным. Обеспеченность займа подразумевает оставление имущества заемщика в качестве залога. Чаще всего в этой роли выступает недвижимость, в более редких случаях – ценные бумаги или депозитный счет. Необеспеченный потребительский кредит подразумевает доверительность займа, когда средства предоставляются безо всякого залога. По таким займам обычно процентные ставки установлены на более высоком уровне.

Кто участвует в кредитовании?

Схема потребительского кредитования подразумевает участие не только банка и заемщика. В процессе также могут участвовать поручители и торговые компании. Поручителем является платежеспособное физическое (в некоторых случаях юридическое) лицо, основная функция которого – предоставление дополнительных гарантий возвратности средств. Другими словами, если заемщик не сможет расплатиться по кредитным обязательствам, за него это сделает поручитель. Все в больших объемах кредитования участвуют торговые точки, которые, предлагая товары в кредит, расширяют свой товарооборот. Однако, оформляя такой кредит, вы все равно будете возвращать средства не магазину, в котором приобрели телевизор (холодильник, телефон), а кредитному учреждению.

Чем выгоден потребительский кредит?

Начнем с того, что такой кредит выгоден скоростью получения необходимой суммы. В среднем на принятие решения по потребительским займам у банков уходит от получаса до 5 дней. Полученные средства вы можете использовать, как вам заблагорассудится. Хотя в заявке обычно нужно заполнять графу «цели кредитования», проверять написанное никто не будет. Кредит вы можете получить в том виде, в котором вам удобно – на пластиковую карту, наличными, товаром или на банковский счет. Не менее удобным является и минимальный набор требований к заемщикам – ограничения имеются только по возрасту (21-60 лет). В остальных же случаях всегда можно найти подходящий вариант, так как банки предоставляют возможность оформить потребительский заем даже тем, у кого нет постоянной регистрации или кто не может предоставить справку о доходах.

Статья предоставлена Asks.ru

Источник: easyfinance.ru