Когда в Украине будут доступные кредиты на жилье?

Количество предложений по ипотеке растет. Но ставки пока все равно не по карману украинцам.

Ипотека в Украине, замороженная на период кризиса, постепенно оттаивает, а число банков, возобновивших кредитование жилья, увеличивается буквально с каждым днем. К концу сентября количество финучреждений, предоставляющих ипотечные кредиты, выросло до 40, а средние ставки стабилизировались на уровне 16,7%. При этом пополнились и ряды кредитуемых объектов: у заемщиков появилась возможность выбирать квартиру для покупки в кредит в пяти новых домах в Киеве и области. Впрочем, выход новых игроков практически не повлиял на динамику средних реальных ставок.

Медленно «падающий» процент

За прошедший месяц реальные ставки по ипотечным кредитам демонстрировали слабую динамику. Так, в сегменте кредитования вторичного жилья средние реальные ставки по кредитам на небольшие сроки – от года до десяти лет – немного уменьшились. Снижение составило от 0,01 до 0,14 процентного пункта. При этом средние реальные ставки по кредитам на сроки 15 и 20 лет, наоборот, немного выросли – на 0,005 и 0,5 процентного пункта соответственно.

Похожая динамика наблюдается и в сегменте кредитования нового жилья. Здесь кредиты на сроки до десяти лет подешевели, в среднем по рынку, на 0,07 процентного пункта. А кредиты на 15 и 20 лет подорожали, в среднем, на 0,13 и 0,08 процентного пункта соответственно.

Немного лучше обстоят дела по ипотечным кредитам, которые были выдано до кризиса: тут средние реальные ставки по кредитам рефинансирования в октябре-2011 ниже, чем по «новым» кредитам на вторичное, и даже традиционно дорогое первичное жилье.

Причем, в этом сегменте наблюдается интересная тенденция: средние реальные ставки по таким кредитам продолжают заметно снижаться. Так, по кредитам рефинансирования на 5, 10 и 15 лет средние реальные ставки за прошедший месяц снизились на 0,17 процентного пункта и теперь составляют соответственно 16,33%, 16,20% и 16,16% годовых.  Кредиты сроком на 20 лет «подешевели» на четверть процентного пункта, и теперь реальная ставка по ним составляет, в среднем, 15,29% годовых.

Напомним, летом 2008 года ипотечные кредиты в гривне банки предлагали под среднюю реальную ставку 19%-20% годовых, а в конце 2008 года – около 29% годовых. Правда, предлагают рефинансирование старых ипотечных кредитов на сегодня только три крупных банка.

Денег.net

По словам представителей банковского сектора, объемы кредитования в 2011 году, в сравнении с докризисным периодом, упали в десять раз. И хотя количество банков, вышедших на ипотечный рынок, увеличилось (что является положительным трендом), тем не менее, требования, как к заемщикам, так и к самим банкам остаются жесткими. Чтобы получить ипотечный кредит, размер первоначального взноса должен был составлять не менее 30% (чаще 50%) от стоимости приобретаемого жилья, у клиента должна быть официально подтвержден необходимый размер заработной платы и хорошая кредитная история.

Суммарные ежемесячные платежи по всем кредитам клиента (с учетом запрашиваемого ипотечного) должны составлять не более 60% от «белой» заработной платы. Также, опасаясь невозвратов, банки теперь тщательно изучают данные, предоставленные потенциальным заемщиком. Учитывается все: возраст клиента, трудовой стаж, семейное положение, дополнительные расходы, пользование другими услугами банка: наличие открытого счета, депозитов или кредитов в банке и пр. Впрочем, даже при весьма хорошей финансовой биографии клиента, его шансы получить ипотечный кредит под 15-18% годовых (что само по себе немало!) в лучшем случае составляют 3:10.

К тому же важным фактором, в связи с которым украинцы не спешат в банки за ипотечными кредитами, является банальное отсутствие у населения денег. Так, чтобы оформить ипотеку на 60 тыс. долларов под 15% годовых, заемщику нужно иметь ежемесячные доходы от 14 тыс. грн в месяц.  Согласно данным, опубликованным на прошлой неделе Нацбанком, ипотечные портфели украинских банков в первые восемь месяцев 2011 года сокращались. На начало сентября-2011 задолженность населения перед финансовыми учреждениями по ипотечным кредитам составила 77,5 миллиардов гривен, что на 4,5 миллиарда гривен меньше, чем в начале года.

Включите механизмы

По прогнозам экспертов, рынок ипотеки застыл надолго. По мнению банкира Владимира Хлыванюка, единственный выход в такой ситуации — бюджетные вливания в отдельные сегменты. Эксперт считает, что качество ипотечного портфеля банков может снижаться из-за ухудшения состояния мировой экономики.
Светлана Черкай, зампредседателя правления одного крупного банка убеждена, что стремительного роста ипотеки действительно не стоит ожидать, учитывая низкий уровень доходов населения. Однако рынок имеет перспективы, учитывая низкий уровень закредитованности населения по отношению к ВВП на фоне европейских стран.

При этом практически все банкиры утверждают, что у них нет возможности снизить существенно ипотечные ставки. Впрочем, в Нацбанке  говорят об обратном.

По словам первого замглавы Нацбанка Юрия Колобова, поскольку при текущем уровне инфляции до 10% банки привлекают гривну под 12-14%, кредиты они вполне могут выдавать под 15%. Однако эксперты рынка недвижимости уверены: для того чтобы условия займов вернулись на докризисный уровень, потребуется несколько лет. А специалисты Национального института стратегических исследований при президенте Украины и вовсе подсчитали: для того чтобы покупка жилья стала доступной для украинской семьи, члены которой имеют среднестатистические доходы от 2,5 до 5 тыс. гривен в месяц, ставка ипотечного кредитования не должна превышать 5% годовых!

Есть и другой способ восстановить рынок недвижимости и ипотечного кредитования: цены на  жилье должны снизиться еще как минимум на 25%. Но пока застройщики всеми силами поддерживают высокий уровень стоимости 1 м кв жилой недвижимости. Насколько хватит их сил, покажет время.

Источник: Аргументы и Факты

Полезная информация: ремонт квартир